वित्तीय समावेशन के लिए जागरूकता की कमी सड़क पर महत्वपूर्ण चुनौती

पैसा बचाना एक उपयोगी आदत है जो अभी भी हममें से अधिकांश के पास है। लेकिन कई लोग जानते हैं कि एक महत्वपूर्ण सवाल याद आता है: क्या बचत काफी है? हम आम तौर पर बैंक खातों में जमा होते हैं। हालांकि, बैंक बचत दर अक्सर मूल्य वृद्धि (मुद्रास्फीति) से काफी कम होती है। नतीजतन, अनजान बचतकर्ता एक बचत किटी के साथ समाप्त होते हैं जो भविष्य के खर्चों का मिलान करने में असमर्थ है। कई सेवर्स की अनदेखी के मुद्दों की एक अलग श्रेणी है। खुद को या परिवार के सेवकों को शारीरिक नुकसान की संभावना। कुछ ऐसे हैं जो बीमा खरीदते हैं, लेकिन वे इसे एक निवेश के रूप में खरीदते हैं, न कि एक सुरक्षा कवच के रूप में। बहुत से लोग नहीं जानते कि मैं दो समय परीक्षण और लागत प्रभावी विकल्प का उपयोग करता हूं: जीवन और चिकित्सा बीमा।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि कोई कितना कमाता है, सरल वित्तीय वास्तविकताओं की समझ की कमी के कारण पैसे का उपयोग करने में असमर्थता होती है जब इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है। यह समझ की कमी उन लोगों पर एक विनाशकारी प्रभाव डालती है जो गरीबी रेखा के पास हैं (जो प्रति दिन 100-300 रुपये कमाते हैं)। मैंने अपने सीएफए सोसाइटी इंडिया के सहयोगियों के रूप में इन और अन्य बुनियादी सच्चाइयों को फिर से खोजा और मैंने उत्तर पश्चिमी और मध्य भारत के इलाकों से साइकिल चलायी। हमने 14 दिनों तक साइकिल चलाई और मुंबई और दिल्ली के बीच 50 से अधिक स्थानों पर समय बिताया। हमारा मुख्य उद्देश्य वित्तीय साक्षरता को बढ़ावा देने के लिए समाज के सभी वर्गों तक पहुंच बनाना था। जब हम कस्बों और गाँवों से गुजरे, तो हमने देखा कि हम लगभग सभी से वित्तीय साक्षरता पर कम थे। बड़े शहर वासियों ने सोचा कि वे जानते हैं। लेकिन कई शहरी लोग जिनसे हम मिले थे, विशेष रूप से अच्छी तरह से दूर के लोग, अर्ध-ज्ञान के गोधूलि क्षेत्र में लग रहे थे। उदाहरण के लिए, जिन लोगों से हम मिले थे, उनमें से अधिकांश ने “कुछ म्यूचुअल फंड” में यह जाने बिना कि वे वास्तव में क्यों और क्या कमा रहे थे, निवेश किया था। और लगभग सभी श्रेणी के लोगों ने बहुत अधिक लागत पर खरीदी गई बीमा योजना में “निवेश” किया था।

मेरे सहयोगियों और मैंने उन स्थानों पर शैक्षिक संगोष्ठियों की मेजबानी की, जहां हम गए थे। हमने 30 से अधिक क्षेत्रों के लोगों से भी मुलाकात की। वित्तीय जागरूकता का अभाव, हमने पाया, व्यापक है। यह गरीबों को सबसे ज्यादा प्रभावित करता है। वे खर्च में अचानक वृद्धि की चपेट में हैं। जीवन की हानि या एक अप्रत्याशित बड़े चिकित्सा व्यय आर्थिक रूप से कमजोर को गरीबी के जाल में धकेल देते हैं। हम जो आर्थिक रूप से कमजोर थे, उनमें से अधिकांश सस्ती सरकारी योजनाओं से अनभिज्ञ थे, उनके लिए स्पष्ट रूप से लुढ़का। दुःख का दूसरा प्रमुख स्रोत हमने देखा कि लोगों ने उन ऋणों पर भुगतान किया, जो वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने के लिए लिए गए थे। कुछ परिवार जो हमें मिले, वे हमेशा गरीबी में जेल में रह सकते हैं – हमेशा के लिए। उदाहरण के लिए, भील ​​समुदाय के एक चौकीदार कलोजी पर 1 लाख रुपये का कर्ज है। कालोजी प्रतिवर्ष 50% का ब्याज चुका रहा है। अपने वर्तमान वेतन के साथ, मुझे संदेह है कि क्या कालोजी इस जीवनकाल में अपना ऋण चुकाने में सक्षम होंगे। इससे भी बदतर, कलोजी ने अपने ऋण दाता को “माता” या माँ के रूप में संदर्भित किया। उदय पाजी, एक चीर बीनने वाला, यहां तक ​​कि पूंजी की लागत को भी पूरा करने में सक्षम नहीं था, वह सिर्फ 200 रुपये प्रति दिन कमाने के लिए भुगतान कर रहा था। प्रति दिन 5% ब्याज पर 1,000 रुपये। एक अन्य दैनिक दांव ने 10% प्रति माह के ब्याज पर चिकित्सा आपातकाल के लिए 40,000 रुपये का ऋण लिया था।

तीन सरल और सस्ती, फिर भी पूरी तरह से अप्रयुक्त, सरकारी योजनाओं से हमारे द्वारा मिले लोगों के लिए दर्द कम हो सकता है: प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY), प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (PMSBY) और आयुष्मान भारत योजना। पीएमजेजेबीवाई और पीएमएसबीवाई सालाना 342 रुपये (1 रुपये से कम) की वार्षिक लागत पर आते हैं। ये योजनाएं 2 लाख रुपये का जीवन बीमा और 2 लाख रुपये का दुर्घटना कवर प्रदान करती हैं। आयुष्मान भारत आर्थिक रूप से कमजोर सामाजिक वर्गों के लिए पूरी तरह से स्वतंत्र है और हर साल 5 लाख रुपये का मेडिकल कवर प्रदान करता है।

हमारे द्वारा साक्षात्कार किए गए सभी लोग आर्थिक रूप से अनजान नहीं थे। उदाहरण के लिए, गोधरा (गुजरात) के निकट एक गाँव से गंगूजी, एक मैकेनिक है। वह अलग तरह से अभिभूत है और संवाद करने के लिए सांकेतिक भाषा का उपयोग करता है। गंगूजी की एक चमकदार दो-तीन साल की बेटी है। कई बाधाओं के बावजूद, गंगूजी का अच्छी तरह से बीमा किया गया है और उन्होंने सुकन्या समृद्धि योजना में बचत की है, जो एक सरकारी योजना है जो बालिकाओं के लिए है।